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1. Perché la delega

2. Cos’è il prestito delega

3. A chi è rivolto il prestito delega

4. Caratteristiche del prestito delega

5. Note di sintesi sul prestito delega

PRESTITO DELEGA

1. Perché la “delega”

La parola “delega” viene generalmente definita come un atto con il quale si autorizza qualcuno ad agire in vece propria.

Il “prestito delega”, quindi, possiamo intenderlo come una sorta tipologia di prestito nel quale il debitore (colui che ha ottenuto il prestito) dà mandato a qualcuno di restituire il debito in sua vece. In realtà questo “qualcuno” nel nostro caso non è una persona in carne e ossa, ma piuttosto un sistema: quello per il quale le rate che costituiscono la restituzione del debito vengono automaticamente sottratte dallo stipendio, senza un intervento diretto e costante da parte del debitore stesso.

Il prestito delega, quindi, si configura simile al prestito ottenuto mediante la cessione del quinto dello stipendio e, in effetti, possiamo considerarlo una sua “estensione”, per così dire: nel prestito delega è possibile ottenere un importo pari a due quinti dello stipendio, ossia il suo 40% (alcune finanziarie arrivano anche al 50%).

2. Cos’è il prestito delega

Il prestito delega, quindi, ha molto in comune con la cessione del quinto dello stipendio, alla cui guida facciamo riferimento per l’approfondimento di alcuni elementi che non vengono esaminati in questa e in particolare per quanto riguarda l’inter nella domanda, i documenti da presentare, i requisiti fondamentali, le sue regole generali.

Il prestito delega è stato appositamente studiato per i lavoratori dipendenti (statali, pubblici o privati) con un contratto a tempo indeterminato, che hanno bisogno di una somma di denaro maggiore di quella ottenibile con la cessione del quinto dello stipendio.

Altra nota importante: è possibile richiedere il prestito delega anche se sono in corso altri prestiti (la cessione del quinto dello stipendio o anche altri).

La differenza tra i due, è bene dirlo, oltre naturalmente all’importo richiedibile, sta nel fatto che la richiesta dei prestiti delega, quando cioè si tratta di detrarre dallo stipendio i suoi due quinti, viene solitamente accettata senza problemi dalle amministrazioni statali, mentre quelle pubbliche o private a volte non la accettano.

E’ necessario verificare, quindi, prima di farne richiesta, se il datore di lavoro accetta un tale tipo di prestito.

3. A chi è rivolto il prestito delega

Come scritto sopra, questo tipo di prestito è appositamente studiato per rispondere all’esigenza di denaro da parte dei lavoratori dipendenti, statali, pubblici o privati (secondo le disposizioni del D.P.R. n.180 del 1950).

In particolare ed a integrazione di quanto è stato scritto a proposito nella cessione del quinto dello stipendio:

-         il prestito delega può risultare particolarmente utile per quei lavoratori dipendenti che non abbiano ancora maturato gli anni di anzianità sufficienti per la richiesta della cessione del quinto dello stipendio;

-         è la soluzione ideale (o l’unica) per permettere di ottenere prestiti a chi ne ha già in corso un altro;

-         è richiedibile anche da soggetti protestati o da cattivi pagatori;

-         altra differenza: non è concesso alla categoria dei pensionati (per la quale, comunque, esistono diverse scelte: vedi prestiti ai pensionati);

-         l’importo del prestito arriva solitamente ai due quinti dello stipendio netto del richiedente, ma può arrivare al suo 50%;

-         diversamente dalla cessione del quinto dello stipendio, il prestito delega non è un prestito al quale il lavoratore ha diritto (e il datore di lavoro ne dà semplicemente il benestare come presa d’atto), ma occorre specificamente un consenso del datore di lavoro per potere accedere alla richiesta del prestito.

4. Caratteristiche del prestito delega

Vedremo qui, in sintesi, le caratteristiche fondamentali del prestito delega.

Il prestito delega viene concesso con un tasso di interesse fisso (Tan): fissa sarà quindi anche la rata mensile per tutta la durata di restituzione del debito (piano di ammortamento). Segnalo che la rata comprende anche dei costi aggiuntivi dell’operazione, che sono indicati nel Taeg.

Il rimborso del debito avviene mediante trattenuta dell’importo della rata direttamente sulla busta paga.

La durata della restituzione del rimborso varia tra 12 e 120 mesi (tra 1 e 10 anni).

L’erogazione dell’importo avviene mediante il rilascio di un assegno circolare o mediante l’accredito sul conto corrente del richiedente, segnalato al momento del contratto; questo accade tra 1 e 5 giorni dalla data della richiesta.

E’ prevista la possibilità dell’estinzione anticipata del prestito delega, risparmiando sull’importo degli interessi non ancora dovuti: solitamente è previsto il pagamento di una piccola penale calcolata sul debito residuo (che si aggira intorno all’1%).

Al prestito delega vengono integrate due tipi di assicurazioni: una sul lavoro (copre i rischi di malattia e licenziamento); una sulla vita (invalidità e decesso).

5. Note di sintesi sul prestito delega

Requisiti:

-         dipendenti statali, pubblici e privati;

-         età: tra 18 e 60 anni.

Caratteristiche:

-         importo: da Euro 2.500 a Euro 80.000,00;

-         firma singola (nessuna richiesta di garante);

-         non è necessario motivarne la richiesta (in quanto rientrante della categoria dei prestiti personali);

-         nessuna garanzia richiesta;

-         tasso e rata fissi;

-         ottenibile anche con altri finanziamenti in corso;

-         anche da protestati e cattivi pagatori.

Documentazione necessaria:

-         documento d’identità;

-         codice fiscale;

-         ultima busta paga.

I preventivi per i prestiti delega sono facilmente calcolabili attraverso vari siti di società finanziarie che offrono questi prodotti finanziari oppure attraverso quei siti che offrono delle tabelle comparative tra varie possibilità di finanziamento e di piani di ammortamento, in linea con le proprie esigenze.