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finanziamento

Che cosa è un finanziamento?

I finanziamenti sono: concessioni di capitale emessi da banche e istituti di credito, che una volta richiesti dal cliente vengono erogati con l’impegno di essere restituiti.

Quali tipi di finanziamento possiamo richiedere?

Il finanziamento o prestito esiste in diverse tipologie, ognuna con delle spacifiche caratteristiche, possiamo infatti catalogare i finanziamenti in:

• Prestito personale
• Prestito Delega di pagamento
• Cessione del quinto
• Mutui
• Consolidamento debiti
• Prestito fiduciario

Qualunque tipo di finanziamento verrà richiesto sono necessari alcuni parametri perchè il prestito venga erogato. Si valutano: l’importo del finanziamento, la motivazione della sua richiesta, le garanzie che il soggetto può dare all’Istituto finanziatore,la modalità di rimborso e la posizione creditizia del cliente.

Quale è il finanziamento giusto per le nostre richieste?

Quale è la forma più conveniente?

Intanto, diciamo che chi chiede un finanziamento, ha necessità di avere liquidità subito,e purtroppo oggi la gran parte degli italiani, chiede un prestito per acquistare un bene (auto,arredamento,libri scolastici,vacanze ecc.); detto questo, possiamo valutare la convenienza di un finanziamento dalla spesa che faremo per i tassi d’interesse, i più significativi sono: il TAEG e il TAN.

• Il TAN (tasso annuo nominale) : è il tasso percentuale annuale, che indica la quota d’interesse, che un soggetto dovrà corrispondere all’istituto che lo finanzia, e viene sommato alla quota capitale per costituire il reale importo della rata mensile.
• Il TAEG (tasso annuo effettivo globale): indica il costo del finanziamento che viene espresso in valore percentuale su base annua, inoltre il TAEG ha  importanza come indicatore di rate; in pratica per valutare se un finanziamento “costa” più di un altro facciamo riferimento solo al TAEG; esso intetizza le spese di istruttoria, dell’apertura pratica, delle spese delle rate e le spese assicurative.

Molto spesso, quando ci rechiamo da un concessionario di auto, o andiamo ad acquistare il televisore o il computer, sempre più negozianti e grosse catene, ci offrono finanziamenti a tasso zero; questo termine non è esatto, in quanto non veritiero, infatti, quando il finanziamento è a tasso zero, cioè a TAN zero, sicuramente la percentuale del TAEG è più alta del normale; infatti,alla fine ci ritroveremo una rata più alta, rispetto a quella di un finanziamento normale; è chiaro che se l’istituto dà da una parte, dall’altra è pronto a riprendersela.

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Quale è il tipo di finanziamento più adatto?

La scelta di un finanziamento dipende da alcuni fattori basilari, intanto valutare le proprie possibilità di restituire l’importo, sapere che tipo di bene si vuole acquistare, e, se possediamo garanzie idonee alle richieste dell’istituto. Successivamente valutiamo le offerte dei vari istituti ( grazie ad internet ora è più semplice),e, compiliamo il modulo con i nostri dati personali, insieme all’ultima busta paga, al CUD, all’ultima bolletta pagata e alla dichiarazione dei redditi, in modo che la banca non possa contestare nulla e rilasci il finanziamento nel più breve tempo possibile.

A volte, capita che se le nostre credenziali soddisfano un istituo di credito, non valgono per un’altra società, questo non dipende da noi, ma dalle regole di ogni agenzia, che usa dei parametri differenti; se ad un’agenzia può andare bene che siamo puntuali nel pagamento di altre rate, per un’altra è importante che il cliente disponga di un buon reddito e di credenziali ottime.

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Come si calcola l’importo della rata di un finanziamento?

Ricordiamo a questo proposito che esistono le spese aggiuntive alla rata, quindi non solo il TAN ma anche:

Le spese di istruttoria che riguardano le spese sostenute nel periodo della raccolta di informazioni da parte dell’istituto.

Le spese assicurative che possono spesso determinare un’aggiunta piuttosto alta alla rata.

Le spese di estratto conto che, come le spese per l’addebito rata e i bollettini, sono a carito del cliente finanziato.

Le spese di estinzione anticipata, cioè la possibilità di estinguere anticipatamente il debito, rispetto al tempo previsto dal contratto, pagando un interesse dell’1% dell’importo finanziato.

Possiamo dire che, il tipo di finanziamento più richiesto sono: il prestito personale e quello finalizzato; il primo è un tipo di prestito che serve ad ottenere una immediata liquidità, senza motivare la causa della richiesta, ma si ottiene solo richiedendo somme non elevate; il prestito finalizzato è da un po’ di anni quello più conveniente, perchè lo si chiede per un bene specifico e viene rilasciato dal negoziante, che possiede le convenzioni con gli istituti di credito.

Se ci rechiamo in un centro commerciale, per acquistare un computer o un elettrodomestico, o anche una bici, un auto ecc.potremo ritirare il bene scelto, senza pagare nulla, ma stipulando un contratto, una finanziaria, per l’appunto, con pagamento della prima rata anche dopo 6 mesi; questo oramai avviene sempre più spesso, a causa della crisi, che blocca la possibilità della gente di spendere i propri soldi,quindi l’avvento dei finanziamenti è cresciuto esponenzialmente per restituire la sicurezza al cliente di poter acquistare qualsiasi bene e pagarlo anche con rate ridotte ammortabili in un tempo di 120 mesi dall’acquisto!